驾乘险是对车上的驾驶员以及乘客的一种保障，当发生交通事故时，保险公司会对驾驶员和乘客的人身安全进行赔付，是一种比较靠谱的保险，但却有不少人认为人保300元驾乘险藏有猫腻，而其猫腻主要就是赔付比例不合理。
300元的人保驾乘险其保额一般为每个座位15-20万元，看起来还是挺高的，但实际上驾乘险的赔付一共分为住院津贴、残疾与死亡、医疗费用三部分，其中90%的保额只能用于死亡与残疾，而剩下的10%则是医疗费用与住院津贴。
如果不是严重交通事故的话，驾乘险根本就赔不了多少钱，很多人驾乘险买了好几年，要么一直都用不上，要么赔的钱很少，所以才会认为驾乘险有猫腻。
人保300元的驾乘意外险有必要买吗？
有必要，虽然除了严重交通事故以外，驾乘险的赔付额很低，但买保险无非就是图个安心，驾乘险与座位险一样，都是用于保障车上人员。但两者相比之下，驾乘险每个座位10万起步的保额，要远高于平均两三万保额的座位险，当真的发生重大事故导致人员伤亡时，驾乘险还是能够起到很大作用的。
除此以外，驾乘险既可以按人投保也可以按车投保，按人投保的话，不管投保人开哪辆车坐哪辆车，只要出现了意外事故都能够获得赔付，而按车投保的话，则是不管谁开投保车或者坐投保车，车上的所有人都能够获得驾乘险的保障，其灵活性比按座位投保的座位险更好。
尽管座位险和驾乘险都能够在发生事故后对车上人员进行保障，但座位险要求本车必须负有事故责任才会赔付，无责任则不赔付，反观驾乘险不管是不是本车的责任，责任比例是多少，都能够获得赔付。
综上所述，人保300元驾乘意外险确实有必要买，也很值得购买，而且300元一年的保费也不算贵，虽然驾乘险很多方面都优于座位险，但它却不能完全替代座位险。
其主要原因就在于驾乘险一般只有在出现重大交通事故时才能获得最大限度的赔付，而座位险的条件则没有那么苛刻，因此这两种保障车上人员的保险其实是互相补充的。（无敌-电动网/编）
